50/20/5 儲蓄及開支的黃金定律

規劃財務預算，或許令您提不起勁？但換成50/20/5黃金定律，您又會否感到有趣呢？分配不多於50%收入於必要開支；20%收入作為退休儲蓄；5%作為短期儲蓄，這是一條簡單的儲蓄及開支黃金定律，讓您更易控制開支及增加儲蓄。

一、50%必要開支

衣、食、住、行等必要開支是無可避免，我們建議將不多於50%收入來應付這些開支出。
 

這些支出雖是經常性，但只要您細心想想，也可想出很多慳錢的辦法。舉例來說；超市減價時多買一點存貨；帶午餐返工，以減少外出用餐的機會；租住一些較平租金地段的房子等。只要生活上作出些微調整，您都可以「慳出個未來」！

二、20%退休儲蓄

香港的退休保障制度，不論是強積金或是公積金計劃所提供的退休保障皆不足夠。據富達退休儲蓄法則¹ ，我們建議港人每年至少儲起20%的收入。若您自問是個「大花筒」，儲錢對您來說是一大難題，您或可考慮增加強積金自願性供款於您的僱員強積金帳戶。另外，您亦可開立可扣稅自願性供款 (TVC) 帳戶，進行額外供款，您或可每年節省高達港幣10,200元稅款（個人可節省的實際稅額要視乎多個因素而定）。詳情可參閱此。

三：5%短期儲蓄

您也需要「應急錢」作未雨綢繆。一旦因失業或患病而不幸喪失經濟能力，沒有「應急錢」應付不時之需，還要四出張羅醫藥費、生活費，真是雪上加霜。「應急錢」起碼能支付6個月的生活開支才算足夠。如何可以有規律地儲備「應急錢」？您可考慮設立銀行戶口自動轉帳，每月出糧後自動將5%的金額存入另一個帳戶作為短期儲蓄之用。

我們不是要您執着每一分一毫，只是希望您能透過這套黃金定律，更了解自己收入與支出狀況，從而更有信心地掌控自己的財務。

¹ 「 富達退休儲蓄法則」透過四個關鍵參數 — 儲蓄進度計、每年儲蓄率、入息替代率及潛在可持續提取率，基於若干假設，僅供參考之用。「富達退休儲蓄法則」建議港人65歲退休時需擁有相當於年薪12倍的儲蓄及每年儲蓄最少20%課稅前收入，以維持退休後生活方式不變。