4招齊來掌控債務
2021年1月15日
您想一想，用來支付的債務利息的金錢用作投資，所帶來的潛在回報可能不俗。以下4步能有效助您控制您個人的財務及擺脫債務困境。
一、償還高利息的債務
您要記住首要償還的債務必是高利息的債務，因為高息債務的成本不菲。
信用卡的利息一般比其他債務的利息為高，因此償還「卡數」應比償還其他貸款像是汽車貸款、按揭更為優先。信用卡每月的財務費用 (Finance charge)，便是按您所拖欠信用卡簽賬再乘以債務利息計算出來的，因此當利率愈高，財務費用便會愈高；用愈長時間來清還，所花的金錢也會愈多。
二、還多於最低還款額
既然信用卡是高息債務，若果只償還最低還款額，「卡數」結餘每月衍生出來的高息負擔將絕不能低估。
舉例來說，假若您的信用卡簽帳額為20,000港元、沒有新增簽帳、年費及其他費用，實際年利率為35%（每月利息為2.53%）。一齊估算要付多少利息呢?
從以上例子反映，還款愈多愈快，要付出的利息成本就愈低，當清還卡數時，盡可能支付多於最低還款額。
三、尋求低息協助
不斷「利疊利」，要還清債務可能是難過登天。要確保資金償還本金，而非只是利息，投資者可透過「低息」的結餘轉戶計劃來協助清還欠款。坊間有不少結餘轉戶計劃是0%利息的，但卻要付上手續費。若您計算過自己能力有限，需要較長時間方可還清債務，您大可考慮以較低成本的結餘轉戶計劃來協助您解決債務的煩惱。
四、避免用信用卡購物
信用卡購物是方便，不過亦有機會倍增您的購物成本。
假設您用10,000港元購買新款電視，用信用卡來結帳，信用卡的息率高達35%。若您每月只還最低還款額1，您便會花5年時間才能還清欠款，同時要額外支付的利息成本為10,582港元，所負擔的利息成本夠您多買一部電視！何不收起信用卡，改用現金購物呢!
1 假設最低還款額為300港元或以下第 (i) 至 (iv) 項之總和之以較高者為準： (i) 所有費用及收費； (ii) 任何仍未繳付上期最低還款額； (iii) 總結欠扣除第 (i)及 (ii)項金額後仍超逾信用限額的金額；及 (iv) 總結欠扣除第 (i)至 (iii)項金額後之1%。
