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精明借貸五式要訣
借得精明,由今日開始。想有健康的理財心態,便要對您的個人財務狀況透徹了解。
一、認清自己的負擔能力
您要坦然面對您的錢花在哪裡?您的債務有所多少?要掌握這情況,您便要每月將薪金及其他收入記錄下來,再減去日常開支及其他浮動性開支。亦不要忘記將信用卡欠款、私人貸款或其他形式貸款的還款記下來啊! 透過記帳,您便會對您自己財政狀況瞭如指掌,衡量自己是否量入為出抑或入不敷支?
二、監察還款適度調節
當您知道每月用多少來還債後,便估算一下何時能完全清還所有債務。若果您有能力的話,應不時加大還款,以盡早完成清還。相反若收入不足,在還債方面百上加斤,您大可適度減少還款額度。但當收入回復正常時,您又必須重新審視,提高還款能力,確保還款計劃得以須利進行。
三、遵守結餘轉戶規則
富達全球情緒調查1發現15%受訪港人指債務管理是他們最迫切的財務需要。事實上,信用卡債務在港十分普遍,不少港人均有拖欠「卡數」等習慣,而市面上亦有不少方法協助您清還「卡數」,例如零息結餘轉戶計劃,若您參與這種計劃,您必須盡量在「零息」期間還清所有貸款,因為過時還款便要罰息。同時這些計劃雖是「零息」,但部分計劃要求收取手續費,一般是借貸金額的3%至5%。
四、定期檢討財務狀況
您仍記得申請按揭之初,如何千辛萬苦找尋一個好按揭計劃嗎?為了決定哪一間金融機構的服務較佳、選擇定息或浮息、該如何應對利率上升,您花了不少功夫吧! 雖然尋找按揭計劃的歲月過去,可是您也應該持續關注貸款市場,不時查閱一下自己所擁有的信用卡、銀行戶口或私人貸款等,是否提供最優惠的利率及最佳服務。當發現有更好的,便要立即轉換。
定期檢閱是十分重要,您或許會發掘不同的方法來節省按揭供款、減低信用卡利息成本、讓您更快的清還債務,絕對值得花時間作定期的檢討。
五、遇上困難立刻求助
您要明白逃避不代表債務會自動消失,債務只會愈滾愈大,所以採取及時行動清理債務是十分重要。當您發現問題時,便要立即尋求意見和援助,積極面對方是解決債務問題的上策。想了解更多控制債務的詳情,可參考投委會指引。
1 富達全球情緒調查的數據收集、研究和分析是與戰略研究機構Opinium合作完成。數據收集於2023年7月。調查涉及26,000名受訪者並須符合以下資格:年齡在20至75歲之間,受訪者或其伴侶均為全職或兼職僱員; 並非所有地區都調查性別傾向或性別認同(不認同為男性或女性受訪者的人數並未組成具有統計意義的樣本量,故未列於報告之中);家庭最低收入為:澳洲:每年45,000澳元;巴西:每月1,501雷亞爾;加拿大:每年30,000加元;中國:每月5,000人民幣;丹麥:每年100,000丹麥克朗;法國:每年20,000歐元;德國:每年20,000歐元;香港:每月15,000港元;印度:每年55,001印度盧比;愛爾蘭共和國:每年20,000歐元;意大利:每年15,000歐元;日本:每年1,500,000日元;墨西哥:每月4,500比索;荷蘭:每年20,000歐元;沙特阿拉伯:每月4,000沙特里亞爾;新加坡:每月2,000新加坡元;韓國:每月1,000,000韓元;西班牙:每年15,000歐元;瑞典:每年200,000瑞典克朗;瑞士:每年20,000瑞士法郎;英國:每年10,000英鎊;阿拉伯聯合酋長國:每月5,000阿聯酋迪拉姆;美國:每年20,000美元。