精明借貸五式要訣
2023年7月20日
借得精明，由今日開始。想有健康的理財心態，便要對您的個人財務狀況透徹了解。
一、認清自己的負擔能力
您要坦然面對您的錢花在哪裡？您的債務有所多少？要掌握這情況，您便要每月將薪金及其他收入記錄下來，再減去日常開支及其他浮動性開支。亦不要忘記將信用卡欠款、私人貸款或其他形式貸款的還款記下來啊! 透過記帳，您便會對您自己財政狀況瞭如指掌，衡量自己是否量入為出抑或入不敷支？
二、監察還款適度調節
當您知道每月用多少來還債後，便估算一下何時能完全清還所有債務。若果您有能力的話，應不時加大還款，以盡早完成清還。相反若收入不足，在還債方面百上加斤，您大可適度減少還款額度。但當收入回復正常時，您又必須重新審視，提高還款能力，確保還款計劃得以須利進行。
三、遵守結餘轉戶規則
富達全球情緒調查1發現11%受訪港人指債務管理是他們最迫切的財務需要。事實上，信用卡債務在港十分普遍，不少港人均有拖欠「卡數」等習慣，而市面上亦有不少方法協助您清還「卡數」，例如零息結餘轉戶計劃，若您參與這種計劃，您必須盡量在「零息」期間還清所有貸款，因為過時還款便要罰息。同時這些計劃雖是「零息」，但部分計劃要求收取手續費，一般是借貸金額的3%至5%。
四、定期檢討財務狀況
您仍記得申請按揭之初，如何千辛萬苦找尋一個好按揭計劃嗎？為了決定哪一間金融機構的服務較佳、選擇定息或浮息、該如何應對利率上升，您花了不少功夫吧! 雖然尋找按揭計劃的歲月過去，可是您也應該持續關注貸款市場，不時查閱一下自己所擁有的信用卡、銀行戶口或私人貸款等，是否提供最優惠的利率及最佳服務。當發現有更好的，便要立即轉換。
定期檢閱是十分重要，您或許會發掘不同的方法來節省按揭供款、減低信用卡利息成本、讓您更快的清還債務，絕對值得花時間作定期的檢討。
五、遇上困難立刻求助
您要明白逃避不代表債務會自動消失，債務只會愈滾愈大，所以採取及時行動清理債務是十分重要。當您發現問題時，便要立即尋求意見和援助，積極面對方是解決債務問題的上策。想了解更多控制債務的詳情，可參考投委會指引。
1 富達全球情緒調查之數據的收集、研究和分析是與 Opinium合作完成，調查於2022年8月至2022年9月間進行。調查涉及兩萬名受訪者（香港受訪者達1,000人）並須符合以下資格：年齡介乎20-75歲之間，他們或他們的伴侶擔任全職或兼職工作，同時家庭最低收入為澳洲：每年45,000澳元；中國內地：每月5,000元人民幣；香港：每月15,000港元；美國：每年20,000美元；加拿大：每年30,000加元；英國：每年10,000英鎊；墨西哥：每月4,500墨西哥披索；愛爾蘭：每年20,000歐元；德國：每年20,000歐元；荷蘭：每年20,000歐元；法國：每年20,000歐元；意大利：每年15,000歐元；西班牙：每年15,000歐元； 日本：每年 300 萬日圓；巴西：每月1,501雷亞爾；印度：每年55,001盧比：新加坡：每月2000新加坡元。
