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買人壽保險該注意什麼?
富達早前進行的全球情緒調查1,反映有13%的受訪港人指他們最迫切的財務需要是擁有人壽或意外保險等保障。倘若您是家中的經濟支柱,您便應該考慮購買人壽保險,因為人壽保險在您不幸身故後,為您家人及經濟上依賴您的人提供財務保障。
一、本港常見的壽險保單包括:
根據投資者理財及教育委員資料,本港常見的人壽保單大致分三類:
定期壽險:您在保單的保障期內不幸身故,保險公司會支付一次性賠償;
終身壽險:這類保單於您在世期間提供現金價值及遞增式的非保證紅利。於您身故後,您的保單受益人會得到一次性的身故賠償。但若您過早取消保單,保單的現金價值及紅利或少於您已支付的保費。
儲蓄壽險:這類保單於您在保單期內提供現金價值及遞增式的非保證紅利,甚至有些保單提供保證紅利。在保單到期日,您將得到保單所提供的一次性款項;但如在保單到期前身故,保單則會提供身故賠償。但如果太早取消保單,保單的現金價值及紅利或少於已付的保費價值。
二、保費如何計算?
保險公司參考多項因素來計算人壽保險的保費,例如年齡、健康狀況、生活習慣(吸煙、愛好極限運動等)、保單種類及涉及的保額。
若您放棄若干保障、保費是可以被調低的。由於人壽保險涉及較長的投資年期,繳交保費時間可以是十年或以上, 因此您有必要根據自身的負擔能力來決定是否購買。
三、冷靜期內細閱細則
在購買之前,您必須細閱保單細則,了解清楚保險的承保及不承保範圍。如果您有不明白的地方,應諮詢保險公司或中介人。根據規定,保單一般也有21天的冷靜期,投保人在購買保單後再審視條款及細則,在冷靜期間內改變主意,並希望取消保單,您可向保險公司發出書面通知,要求退還全數保費。
1 富達全球情緒調查的數據收集、研究和分析是與戰略研究機構Opinium合作完成。數據收集於2023年7月。調查涉及26,000名受訪者並須符合以下資格:年齡在20至75歲之間,受訪者或其伴侶均為全職或兼職僱員; 並非所有地區都調查性別傾向或性別認同(不認同為男性或女性受訪者的人數並未組成具有統計意義的樣本量,故未列於報告之中);家庭最低收入為:澳洲:每年45,000澳元;巴西:每月1,501雷亞爾;加拿大:每年30,000加元;中國:每月5,000人民幣;丹麥:每年100,000丹麥克朗;法國:每年20,000歐元;德國:每年20,000歐元;香港:每月15,000港元;印度:每年55,001印度盧比;愛爾蘭共和國:每年20,000歐元;意大利:每年15,000歐元;日本:每年1,500,000日元;墨西哥:每月4,500比索;荷蘭:每年20,000歐元;沙特阿拉伯:每月4,000沙特里亞爾;新加坡:每月2,000新加坡元;韓國:每月1,000,000韓元;西班牙:每年15,000歐元;瑞典:每年200,000瑞典克朗;瑞士:每年20,000瑞士法郎;英國:每年10,000英鎊;阿拉伯聯合酋長國:每月5,000阿聯酋迪拉姆;美國:每年20,000美元。