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今日儲蓄為退休做準備
中國人有句話「養兒防老」,年長一輩或較為傳統,希望退休後可依賴子女過活。不過,今時今日,靠子女供養已過時,尤其是香港男女預期壽命已超過80歲。您能想像退休後或有十年以上的時間依賴子女支持,對您的子女所帶來的經濟負擔有多沉重?
一、年長一輩擔心退休準備不足
富達全球情緒調查1發現,超過90%的受訪港人視「為退休做準備」、「退休後做到財務舒適獨立」為主要財務目標;然而,當中約四分之一的受訪者表示沒有信心達成此兩項目標。同時,近30%的年長一輩*擔心提早用盡退休儲備,而憂慮退休後無法產生收入的比例亦達18%。
調查亦發現普遍受訪者(35%)目前或預期其退休支出佔退休前收入26%至50%。
正因如此,有超過22%的50歲以上的受訪者預期會延遲其退休計劃,當中有41%表示因為發現退休儲備不足。
想避免退休後面對資源不足的問題,香港人應盡早為退休儲蓄。
二、為退休每年存收入20%
富達退休儲備法則 2建議港人由25歲起儲起退休前未課稅收入20%。富達估算港人到65歲退休之時便需要儲起退休前未課稅年收入的12倍,12倍的目標看來十分進取,可是您卻仍有多年時間來達成。
我們建議當您30歲時,必須儲起年收入的2倍,40歲時儲起5倍,50歲時時儲起8倍,60歲時儲起11倍。
三、1%小改變大不同
若儲蓄年收入20%有難度的話,您可考慮在您既定的退休儲蓄金額上,每月額外增加儲蓄1%。1%看似微不足道,但在20或30年後,這筆額外儲蓄可為您的退休儲備帶來顯著差別。
想知道這1%的額外儲蓄對您的退休儲備影響有多大,您不妨運用我們小改變大不同的計算機作更深入的了解。其實額外增加1%只是開始,不論增加1%、3%及5%,由今日起開始逐部增加儲蓄,將對您的退休百利而無一害。
1 富達全球情緒調查的數據收集、研究和分析是與戰略研究機構Opinium合作完成。數據收集於2023年7月。調查涉及26,000名受訪者並須符合以下資格:年齡在20至75歲之間,受訪者或其伴侶均為全職或兼職僱員; 並非所有地區都調查性別傾向或性別認同(不認同為男性或女性受訪者的人數並未組成具有統計意義的樣本量,故未列於報告之中);家庭最低收入為:澳洲:每年45,000澳元;巴西:每月1,501雷亞爾;加拿大:每年30,000加元;中國:每月5,000人民幣;丹麥:每年100,000丹麥克朗;法國:每年20,000歐元;德國:每年20,000歐元;香港:每月15,000港元;印度:每年55,001印度盧比;愛爾蘭共和國:每年20,000歐元;意大利:每年15,000歐元;日本:每年1,500,000日元;墨西哥:每月4,500比索;荷蘭:每年20,000歐元;沙特阿拉伯:每月4,000沙特里亞爾;新加坡:每月2,000新加坡元;韓國:每月1,000,000韓元;西班牙:每年15,000歐元;瑞典:每年200,000瑞典克朗;瑞士:每年20,000瑞士法郎;英國:每年10,000英鎊;阿拉伯聯合酋長國:每月5,000阿聯酋迪拉姆;美國:每年20,000美元。
2 「富達退休儲蓄法則」透過四個關鍵參數 — 儲蓄進度計、每年儲蓄率、入息替代率及潛在可持續提取率,基於若干假設,僅供參考之用。「富達退休儲蓄法則」建議港人65歲退休時需擁有相當於年薪12倍的儲蓄及每年儲蓄最少20%課稅前收入,以維持退休後生活方式不變。
* 年輕一族,為20-38歲;中年人士,為39-54歲;年長一輩,為55歲或以上