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今日儲蓄為退休做準備

2025年6月18日

中國人有句話「養兒防老」,年長一輩或較為傳統,希望退休後可依賴子女過活。不過,今時今日,靠子女供養已過時,尤其是香港男女預期壽命已超過80歲。您能想像退休後或有十年以上的時間依賴子女支持,對您的子女所帶來的經濟負擔有多沉重?

一、年長一輩擔心退休準備不足

富達全球情緒調查1發現,97%的受訪香港打工仔視「為退休做準備」、「退休後財務穩健」為主要財務目標;然而,當中各分別約30%的受訪者表示沒有信心達成此兩項目標。同時,約40%的年長一輩*擔心提早用盡退休儲備,而憂慮退休後無法產生收入的比例亦達19%。

調查亦發現普遍受訪者(34%)目前或預期其退休支出佔退休前收入26%至50%。

正因如此,有超過23%的50歲以上受訪者預期會延遲其退休計劃,當中有45%表示因為發現退休儲備不足。

想避免退休後面對資源不足的問題,香港人應盡早為退休儲蓄。

二、為退休每年存收入20%

富達退休儲備法則 2建議港人由25歲起儲起退休前未課稅收入20%。富達估算港人到65歲退休之時便需要儲起退休前未課稅年收入的12倍,12倍的目標看來十分進取,可是您卻仍有多年時間來達成。

我們建議當您30歲時,必須儲起年收入的2倍,40歲時儲起5倍,50歲時時儲起8倍,60歲時儲起11倍。

三、1%小改變大不同

若儲蓄年收入20%有難度的話,您可考慮在您既定的退休儲蓄金額上,每月額外增加儲蓄1%。1%看似微不足道,但在20或30年後,這筆額外儲蓄可為您的退休儲備帶來顯著差別。

想知道這1%的額外儲蓄對您的退休儲備影響有多大,您不妨運用我們小改變大不同的計算機作更深入的了解。其實額外增加1%只是開始,不論增加1%、3%及5%,由今日起開始逐部增加儲蓄,將對您的退休百利而無一害。


1 調查覆蓋環球各地37,000名受訪者,受訪對象須符合以下條件:年齡介乎20至75歲、為全職或兼職僱員、家庭最低收入為:澳洲:每年45,000澳元;巴西:每月1,501雷亞爾;加拿大:每年30,000加元;中國內地:每月5,000人民幣;丹麥:每年100,000丹麥克朗;法國:每年20,000歐元;德國:每年20,000歐元;香港:每月15,000港元;印度:每年55,001印度盧比;愛爾蘭共和國:每年20,000歐元;意大利:每年15,000歐元;日本:每年1,500,000日圓;墨西哥:每月4,500墨西哥披索;荷蘭:每年20,000歐元;沙特阿拉伯:每月4,000沙特里亞爾;新加坡:每月2,000新加坡元;韓國:每月1,000,000韓圜;西班牙:每年15,000歐元;瑞典:每年200,000瑞典克朗;瑞士:每年20,000瑞士法郎;英國:每年10,000英鎊;阿拉伯聯合酋長國:每月5,000阿聯酋迪拉姆;美國:每年20,000美元;2024年度新增調查市場的受訪者家庭最低收入為:阿根廷:每年 3,000,001 阿根廷披索;智利:每年 3,000,001 智利披索;哥倫比亞:每年 7,000,001 哥倫比亞披索;科威特:每年 6,000 第納爾;尼日利亞:每年 1,000,000 奈拉;菲律賓:每月10,001菲律賓披索;波蘭:每年 20,000 波蘭茲羅提;南非:每年 20,000 蘭特;泰國:每年 60,000泰銖;越南:每年24,000,000越南盾;台灣:每年300,000新台幣。
以上調查數據的收集、分析及研究由富達國際與戰略研究機構Opinium合作完成。調查數據於2024年6月至9月間收集,研究和分析於2024年8月至10月間進行。


2 「富達退休儲蓄法則」透過四個關鍵參數 — 儲蓄進度計、每年儲蓄率、入息替代率及潛在可持續提取率,基於若干假設,僅供參考之用。「富達退休儲蓄法則」建議港人65歲退休時需擁有相當於年薪12倍的儲蓄及每年儲蓄最少20%課稅前收入,以維持退休後生活方式不變。

* 年輕一族,為20-38歲;中年人士,為39-54歲;年長一輩,為55歲或以上

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