今日儲蓄為退休做準備

中國人有句話「養兒防老」，年長一輩或較為傳統，希望退休後可依賴子女過活。不過，今時今日，靠子女供養已過時，尤其是香港男女預期壽命已超過80歲。您能想像退休後或有十年以上的時間依賴子女支持，對您的子女所帶來的經濟負擔有多沉重?

一、年長一輩擔心退休準備不足

富達國際在環球17個地區進行了年度性的全球情緒調查 ¹，最新發現超過90%的受訪港人視「為退休做準備」、「退休後做到財務舒適獨立」為主要財務目標，但高達40%受訪港人表示沒有信心達成此兩項目標。

同時，有45%的年老一輩* 擔心提早用盡退休儲備，而憂慮退休後無法產生收入的比例亦達23%。正因如此，有超過25%的50歲以上的受訪者預期會延遲其退休計劃，當中有近一半人表示因為發現退休儲備不足。

調查亦發現不少年長一輩下調其退休支出預期，超過30%的銀髮族預期退休支出佔退休前收入26%至50%。為確保退休後仍持續穩定收入來源，有15%的年老一輩選擇退休繼續工作。

想避免退休後面對資源不足的問題，香港人應盡早為退休儲蓄。

二、為退休每年存收入20%

富達退休儲備法則 ²建議港人由25歲起儲起退休前未課稅收入20%。富達估算港人到65歲退休之時便需要儲起退休前未課稅年收入的12倍，12倍的目標看來十分進取，可是您卻仍有多年時間來達成。

我們建議當您30歲時，必須儲起年收入的2倍，40歲時儲起5倍，50歲時時儲起8倍，60歲時儲起11倍。

三、1%小改變大不同

若儲蓄年收入20%有難度的話，您可考慮在您既定的退休儲蓄金額上，每月額外增加儲蓄1%。1%看似微不足道，但在20或30年後，這筆額外儲蓄可為您的退休儲備帶來顯著差別。

想知道這1%的額外儲蓄對您的退休儲備影響有多大，您不妨運用我們小改變大不同的計算機作更深入的了解。其實額外增加1%只是開始，不論增加1%、3%及5%，由今日起開始逐部增加儲蓄，將對您的退休百利而無一害。

¹ 富達全球情緒調查在2022年在17個地區訪問了2萬在職人士。

² 「富達退休儲蓄法則」透過四個關鍵參數 — 儲蓄進度計、每年儲蓄率、入息替代率及潛在可持續提取率，基於若干假設，僅供參考之用。「富達退休儲蓄法則」建議港人65歲退休時需擁有相當於年薪12倍的儲蓄及每年儲蓄最少20%課稅前收入，以維持退休後生活方式不變。

^* 年輕一族，為20-38歲；中年人士，為39-54歲；年長一輩，為55歲或以上