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認識財務健康
提升財務健康 港人實現快活人生
您常為財務感到煩惱嗎?
富達環球財務健康調查發現,77%的香港打工仔直言他們的快樂取決於個人財務安全感(financial security),比例是六個受訪地區中最高,21%的受訪者感到現時的財務狀況「非常」或「極度」緊張。
改善財務健康狀況有助港人提升財務安全感。香港財務健康中位數為65分(滿分為100),處於「良好」等級中較下游的水平,反映香港打工仔在財務健康狀況上仍有改善空間。
什麼是財務健康?
富達認為財務健康是指個人不論在主觀及客觀層面上都要在財務預算、債務、儲蓄和財務保障四大範疇上有良好的表現。
財務預算
量入為出是財務健康的基礎。 管理預算和維持現金流是處理債務、為未來儲蓄、投資和獲得財務保障的必要前提。
儲蓄
要全面達至財務健康,個人必須控制好債務、儲蓄及投資。 儲蓄及投資不僅是為了長期的目標(如退休生活),還要為短期性的開支(如裝修或旅行消費)作好準備。
債務
相對收入而言,過高的負債水平或每月償還太多的債務將直接影響儲蓄能力。 謹慎地使用借貸將有助建立良好的個人信貸狀況,改善信貸不足的問題,並有助降低未來借款利息的成本。
財務保障
財務健康還包括要為突如其來發生的財務損失作好財務保障的準備。 沒有足夠的應急儲備來對沖疾病、災難及財產損失等突發性的風險,個人的財務健康狀況將可能急劇惡化。
富達環球財務健康調查
富達於2020年在香港及全球五個地區進行全球財務健康調查。從財務預算、債務、儲蓄和財務保障四方面分析受訪者的財務狀況,計算出各受訪地區的「財務健康分數」。分數範圍為0至100分,分數越高者其財務健康被視為越佳。
香港財務健康中位數為65分(「良好」)。大部分受訪者屬於「良好」或「尚可」級別,只有3%的受訪者屬於「極佳」。
香港財務健康範疇分數
整體而言,香港在四大財務健康範疇獲得「良好」級別。在債務上,港人處於「良好」級別的上游水平,算是表現不俗,可是其餘三大範疇的分數處於「良好」級別的下方,顯示港人應在財務預算、儲蓄及財務保障上應多加努力。
財務預算 ─ 得分為16 (「良好」)
57%的受訪者有入不敷支的狀況。年長一族的開支對收入比率為41%,控制預算開支較爲理想。
為了做好財務預算,您必須紀錄好日常的開支狀況,減少非必要的支出,讓您「慳」得更多。所謂積小成多,別低估複息效應的威力,即使只增多儲蓄1%,日積月累下您的儲蓄或會超乎您想像。想了解更多,請參考小改變大不同。
債務 ─ 得分為19 (「良好」) ,最好的範疇
大部分受訪者屬於「良好」及「極佳」級別。70%受訪者持有債務,而年老一輩於控制債務方面較為理想,他們的債務對收入比率的中位數低至4%。大部分年長一族只持有兩張信用卡,比港人平均持有三張信用卡為少。信用卡雖在港被廣泛使用,但港人使用信用卡的習慣大致良好,近80%受訪者會還清卡數。
值得留意的是,過高的負債不但降低個人在控制財務上的靈活性,影響儲蓄,更有可能拖垮個人信貸狀況。
儲蓄 ─ 得分為15 (「良好」)
三分之一受訪者指他們定下的財務及退休目標只少許符合預期,或甚至是不符合預期。
根據儲蓄範疇中的客觀數據,包括「財務及退休計劃達標情況」、「退休準備度估算」,顯示有63%的受訪者在儲蓄方面的客觀得分都較低,當中卻有超過一半人表現「過份自信」。他們自以為在儲蓄方面做得不俗,但實際的客觀數據反映卻是不同。富達鼓勵他們重新作自我評估以改善儲蓄狀況, 富達退休儲蓄法則提供相關的指引作參考。
財務保障 ─ 得分為15 (「良好」)
年輕一族需要在計劃財務保障方面多花心思。
62%的年輕一族預期未來十年他們的財務狀況會更佳。正因為對前景較為樂觀,他們在計劃財務上卻較為短視。67%的年輕人直言他們計劃不多於5年的未來財務需要,亦只有35%人擁有半年以上的應急儲備,比中年人士(46%)及年老一輩(66%)為少。
關於富達財務健康調查
受訪者包括年齡介乎20至75歲在職人士,當中包括全職、兼職、將近退休人士、其伴侶為全職或兼職人士或作為家庭中主要或共同財務決策者,最低全年家庭收入為10,000英鎊、20,000歐元、300萬日元、30,000加元或家庭月入5,000人民幣或15,000港元。
這次調查及分析地區包括英國、德國、中國內地、香港、日本及加拿大,數據收集於2020年3月至5月與全球市場調查專家益普索 (Ipsos)合作進行。
關於富達財務健康分數計算
富達財務健康分數根據相關地區的假設,利用一致的評估模式。調查評分包括在財務預算、債務、儲蓄和財務保障這四個範疇內的主觀及客觀分析。
這個對於財務健康的深入分析框架和計算方法於美國推出,以網上調查方式大規模評估美國家庭的財務健康分數,並根據多年的調查結果及經驗更進一步改善評分標準。各地區評分標準包括相關地區的假設。
重要事項
富達財務健康分數及其四大範疇的分數結果是基於若干假設, 僅供參考之用。本文資訊僅擬作教育用途,並非為任何特定投資者的投資需要度身設計。此資料不能視作專業投資意見或任何投資的建議,亦不應用作為任何投資決策的基礎。